(Früh-) Pensionierung

der Pensionierung beginnt ein neuer Lebensabschnitt – auch in finanzieller Hinsicht. Bevor Sie Ihrem Lebensabend gelassen entgegenblicken können, müssen Sie viele Entscheide von erheblicher Tragweite treffen. Dieses Merkblatt gibt Ihnen stichwortartig einen umfassenden Überblick der wichtigsten Aspekte:

• Genauen Zeitpunkt der Pensionierung festlegen.
  
  
• Entscheid Renten- oder (Teil-)Kapitalbezug fällen (Achtung: Anmeldefrist für
  Kapitalbezug bis zu 3 Jahre vor der Pensionierung!).
  
  
• Entscheid betreffend Wohnsituation nach der Pensionierung fällen.
  
  
• Entscheiden, ob und wie viel die Hypothek amortisiert werden soll.
  
  
• Allfällige Einkommenslücke nach der Pensionierung ermitteln mittels
  Gegenüberstellung der voraussichtlichen Einnahmen (vor allem AHV- und PKRenten) und Ausgaben (Wohnkosten, Steuern, Versicherungen, Auto, Ferien, Hobbys, Verpflegung etc.).
  
  
• Kapitalbedarf zur Deckung der Einkommenslücke herleiten.
  
  
• Vermögensübersicht erstellen (Immobilien, Kontoguthaben, Vorsorgegelder aus 2. und 3. Säule, Wertschriften, Lebensversicherungen, Beteiligungen etc.) und deren Verfügbarkeit überprüfen.
  
  
• Falls Vermögen nicht ausreichend zur Deckung der Einkommenslücke, notwendige Sparquote ermitteln.
  
  
• Zielsetzungen für das Vermögen nach der Pensionierung festlegen (Vermögenserhalt, -Wachstum oder -Verzehr).
  
  
• Anlageinstrumente auswählen (Leibrente, Immobilien, Obligationen, Aktien).
  
  
• Bezugszeitpunkt Kapitalien aus 2. Säule und Säule 3a festlegen.
  
  
• Bezug AHV-Rente anmelden (3 bis 4 Monate vor Pensionierung).
  
  
• Nachlass regeln (Testament, Ehe-, Erbvertrag, Einsatz Willensvollstrecker).

Falls Frühpensionierung geplant:

• Frühester Bezugstermin der Pensionskassen- und der AHV-Rente abklären.
  
  
• Finanzielle Unterstützung des Arbeitgebers abklären (z.B. Überbrückungsrente bis zum regulären Pensionsalter).
  
  
• Andere Möglichkeiten der Einkommensüberbrückung prüfen.
  
  
• Notwendigen Kapitalbedarf ermitteln, falls Frühpensionierung selber finanziert
  werden muss.